Een gezond gebit is belangrijk, maar tandartskosten kunnen flink oplopen. En die kosten worden voor volwassenen in de meeste gevallen niet vergoed vanuit de basisverzekering. Alleen in specifieke situaties, zoals bij kaakchirurgie of tandheelkundige hulp bij ernstige aandoeningen, vallen de kosten onder de basisverzekering. Kinderen tot 18 jaar krijgen wel een groot deel van de tandheelkundige zorg, zoals controles en vullingen, vergoed uit de basisverzekering.
Als volwassene kun je een aanvullende tandartsverzekering afsluiten om kosten te dekken van mondzorgbehandelingen zoals gebitsreiniging, gaatjes vullen of kronen. De dekking en premies verschillen per verzekeraar, dus het is belangrijk om deze goed te vergelijken.
Wat kost tandheelkundige zorg?
Er zijn maximale tarieven voor tandartsbehandelingen vastgesteld in Nederland, deze zijn voor elke tandarts hetzelfde, maar wel afhankelijk van jouw specifieke situatie. Om je een idee te geven over wat voor kosten we het hebben, noemen we hier een aantal voorbeelden van gemiddelde kosten:
- Periodieke controle: € 25,- tot € 35,- per bezoek.
- Gebitsreiniging (tandsteen verwijderen): € 60,- tot € 100,- per sessie.
- Kleine röntgenfoto maken en beoordelen: € 22,-.
- Vulling: € 50,- tot € 120,-, afhankelijk van het materiaal en de grootte.
- Kroon: € 500,- tot € 1.200,-, inclusief plaatsing.
- Wortelkanaalbehandeling: € 250,- tot € 900,-, afhankelijk van het aantal wortelkanalen.
- Tandimplantaat: € 1.500,- tot € 3.000,- per implantaat, inclusief kroon.
Wat wordt vergoed door een tandartsverzekering?
Een aanvullende tandartsverzekering kan een deel of alle kosten van tandheelkundige behandelingen dekken. Waar moet je op letten bij het kiezen van een aanvullende tandartsverzekering?
- De maximale vergoeding per jaar: veel verzekeringen hanteren een maximum bedrag dat jaarlijks wordt vergoed, zoals € 250,-, € 500,- of € 1.000,-.
- De vergoeding per behandeling: de meeste verzekeringen vergoeden controles volledig en de overige behandelingen voor 75% of 80% (alles bij elkaar tot het maximale bedrag per jaar). Je moet dus vaak een deel van de nota zelf betalen, ook al heb je een tandartsverzekering. Andere variaties zijn het vergoeden van een vast percentage van elke declaratie, bijvoorbeeld 75%. Enkele verzekeraars bieden pakketten die declaraties voor 100% vergoeden tot het maximale bedrag per jaar.
- Er gelden vaak uitzonderingen; niet alle behandelingen worden vergoed. Cosmetische ingrepen, zoals tanden bleken, vallen bijvoorbeeld vaak buiten de dekking. Ook orthodontie wordt lang niet door elke tandverzekering gedekt (als je daar meer over wilt weten, lees dan dit artikel).
Het eigen risico
Tandartskosten voor volwassenen vallen niet onder het eigen risico, dat is alleen aan de orde bij zorg uit de basisverzekering. Kinderen tot 18 hebben helemaal geen eigen risico.
Wanneer is een tandartsverzekering handig?
Als je een gezond gebit hebt en weinig tandheelkundige zorg nodig hebt, kan het voordeliger zijn om geen verzekering af te sluiten en de behandelingen zelf te betalen. Een tandartsverzekering die tot € 250,- per jaar vergoed kost meestal ongeveer € 15,- per maand, dat is € 180,- per jaar. Wanneer je verwacht minder kosten te maken dan € 180,- dan is het niet interessant om een tandartsverzekering af te sluiten. Je kunt dan bijvoorbeeld ook die € 15,- per maand opzij zetten op een spaarrekening voor het geval je wel tandartskosten maakt. Wanneer je aan het eind van het jaar weinig kosten hebt gemaakt, kan je het overgebleven geld voor iets anders gebruiken.
Als er bij jou sprake is van een van de onderstaande situaties, is een tandartsverzekering al snel wel interessant:
- Regelmatige gebitsreinigingen.
- Complexe behandelingen, zoals kronen of wortelkanaalbehandelingen.
- Behoefte aan een gebitsprothese of implantaten.
Als je inlogt bij jouw zorgverzekeraar kan je zien hoeveel tandartskosten je de afgelopen jaren hebt gedeclareerd, dit zegt niet alles, maar helpt wel om een inschatting te maken voor het komende jaar. Je kan uiteraard ook aan je tandarts vragen of hij kosten voorziet in het komende jaar.
Medische selectie of wachttijd?
Als je wilt kiezen voor een zeer uitgebreid tandartspakket, dan kan dat meestal niet zomaar. Verzekeraars willen grote financiële risico’s voorkomen en de kosten die zij moeten vergoeden in de meest uitgebreide pakketten kunnen hoog oplopen. Door de toegang tot deze pakketten te beperken, verkleinen ze deze risico’s en daarmee wordt voorkomen dat de premie voor deze pakketten heel hoog wordt. Verzekeraars doen dat meestal via medische selectie of via een wachttijd.
- Medische selectie: Je ontvangt na de aanvraag van de verzekeraar een lijst met vragen die je zelf moet invullen of die je tandarts moet invullen. De vragen gaan over de staat van je gebit en of nu al bekend is dat er hoge kosten aan komen. Op basis daarvan beslist de zorgverzekeraar of je in aanmerking komt voor de tandartsverzekering. De meeste verzekeraars die een medische selectie hanteren doen dat bij pakketten met een dekking van €1.000,- of hoger. Als je wordt afgewezen voor het uitgebreide pakket, dan krijg je veelal automatisch een iets beperkter pakket, of je hebt de mogelijkheid om de aanmelding ongedaan te maken.
- Wachttijd: sommige verzekeraars hanteren een wachttijd van één jaar voor uitgebreide, dure behandelingen, zoals kronen, bruggen of implantaten. Wachttijd betekent dat je één jaar lang het betreffende tandartspakket moet hebben afgesloten, voordat je kosten waarvoor de wachttijd geldt (bijvoorbeeld kronen), mag declareren. Daarnaast mag je alleen kosten declareren in het jaar dat je ze hebt gemaakt. Je kunt bij deze pakketten in het eerste jaar wel andere tandkosten zoals controles en vullingen declareren.
De meeste zorgverzekeraars hanteren bij een overstap een uitzonderingsmogelijkheid op de medische selectie of wachttijd, wanneer je kan aantonen dat je bij je huidige verzekeraar een vergelijkbare of hogere dekking hebt. Je hoeft dan niet opnieuw een medische selectie of wachttijd te ondergaan. Dat wordt ook wel gelijk-over-regeling of gelijk-oversteken genoemd.
Handige tips
- Vergelijk verzekeringen: De dekking en premies verschillen per verzekeraar. Gebruik de zorgvergelijker om de beste optie te vinden.
- Sommige verzekeraars bieden alles-in-één pakketten: pakketten met aanvullende vergoedingen (zoals fysiotherapie en brillen) én tandartsvergoedingen. Deze pakketten zijn vaak iets voordeliger dan een losse aanvullende verzekering en een losse tandartsverzekering. Dus als je behoefte hebt aan zowel aanvullende dekkingen en tandartsdekkingen, kan het interessant zijn om deze variant af te sluiten.
- Ook mensen met een gezond gebit kunnen ervoor kiezen om een tandartsverzekering af te sluiten. Een andere manier om naar de tandartsverzekering te kijken is als een manier om financiële onzekerheden te beperken. Je kunt altijd pech hebben en onverwachts een vulling of een kroon nodig hebben. Als je je zorgen maakt of je die kosten wel kan opvangen, kan een tandartsverzekering je meer zekerheid bieden. Voor (een deel van) de kosten hoef je dan in ieder geval niet zelf op te draaien.
- Ben je tot de conclusie gekomen dat een tandartsverzekering voor jouw halfjaarlijkse tandartsbezoekjes niet interessant is? Dan is er nog één andere dekking om in overweging te nemen: tandartskosten na een ongeval. Een ongeluk zit in één klein hoekje, maar kan wel leiden tot hoge tandartskosten. Veel verzekeraars bieden een zeer beperkt aanvullend pakket dat vrijwel alleen dekking biedt voor spoedeisende hulp in het buitenland en tandartskosten na een ongeval (meestal tot € 10.000,-). Dit pakket kost vaak nog geen € 2,- per maand en biedt dus een dekking voor dit kleine, maar dure risico.
Conclusie
Een tandartsverzekering kan je helpen onverwachte hoge kosten op te vangen, maar is niet altijd noodzakelijk. Overweeg je huidige tandheelkundige behoeften en verwachtingen voor het komende jaar om te bepalen of en welke verzekering voor jou de juiste keuze is. Vergelijk de verschillende opties om een goed geïnformeerde beslissing te nemen. We raden je aan om dit elk jaar opnieuw te overwegen.
De voordelen van een collectieve zorgverzekering
- Profiteer van ruimere vergoedingen dan bij een individuele verzekering.
- De zorgverzekering is er voor jou, je partner en kinderen.
- Wij regelen jouw overstap. Maak een keuze en wij doen de rest!