Wie slim is houdt zijn zorgverzekering goed in de gaten. Het is echter niet altijd even eenvoudig om te bepalen of het verstandig is om een aanvullende verzekering te nemen. Wegen de extra maandelijkse premiekosten op de langere termijn op tegen de dekking die je krijgt? In dit artikel bespreken we hoe een aanvullende verzekering de kosten voor een bril of een beugel kan vergoeden en wanneer dit interessant is voor jou.
Wat voor vergoedingen zitten er in de basisverzekering?
Om te kunnen beslissen of je een aanvullend pakket nodig hebt, is het eerst nodig om te weten wat er onder de basisverzekering valt. Vanuit de basisverzekering wordt de belangrijkste zorg vergoed. De overheid bepaalt jaarlijks welke zorg hierbij hoort, dit kan dus per jaar veranderen. Ook moet voor de meeste zorg uit de basisverzekering het eigen risico betaald worden.
Zorg die valt onder de basisverzekering is bijvoorbeeld:
- huisarts bezoek
- tandarts tot 18 jaar: controle en behandelingen
- medisch specialist
- ziekenhuisverblijf, operaties en spoedeisende hulp
- medicijnen
- bloedonderzoek
- geestelijke gezondheidszorg
Soms heb je meer zorg nodig, zoals fysiotherapie, zorg rondom zwangerschap, alternatieve geneeswijzen of de tandarts. Hiervoor kan je je aanvullend verzekeren. Over de genoemde onderwerpen zijn aparte artikelen, die vind je hier. Maar in aanvullende pakketten, zitten nog meer vergoedingen. In dit artikel bespreken we de vergoedingen voor bril en orthodontie. Deze zijn niet voor iedereen interessant om mee te verzekeren. We leggen je graag uit waarom.
Aanvullende verzekering voor brillen of lenzen
Goed zicht is van cruciaal belang voor onze kwaliteit van leven. Helaas worden een bril en contactlenzen alleen gedekt door de basiszorgverzekering wanneer er sprake is van een medische indicatie, dit komt weinig voor. Als je een bril of lenzen nodig hebt, kan een aanvullende verzekering die deze kosten dekt een slimme optie zijn. De vergoeding geldt vaak ook voor een zonnebril op sterkte of een computerbril.
De verzekeringen bieden een jaarlijkse, tweejaarlijkse of zelfs driejaarlijkse tegemoetkoming in de kosten voor brillen of lenzen. De vergoedingen verschillen per verzekeraar maar bestaan vaak uit een vergoeding met een maximumbedrag van € 75,- tot € 250,-. Dit is regelmatig niet toereikend, zeker wanneer je multifocale glazen nodig hebt.
Het is doorgaans niet interessant om een aanvullende verzekering te kiezen enkel voor een bril of contactlenzen, omdat de premie dan hoger is dan de vergoeding. Voor een pakket met daarin een brilvergoeding betaal je al snel € 20,- per maand, oftewel € 240,- per jaar. Dit is dan meer dan de vergoeding die je zou krijgen. Wanneer je een aanvullende verzekering overweegt omdat je ook gebruikt maakt van andere dekkingen, kan de brilvergoeding wel voordelig zijn.
Het eigen risico
Brillen en lenzen worden uit de aanvullende verzekering vergoed. Deze kosten vallen dan ook niet onder het eigen risico, dat is alleen aan de orde bij zorg uit de basisverzekering.
Handige tips
- Vergelijk verzekeringen: De dekking en premies verschillen per verzekeraar. Gebruik de zorgvergelijker om de beste optie te vinden.
- Een aanvullende verzekering voor alleen een brilvergoeding is dus vaak niet voordelig. Ga na of er andere vergoedingen zijn in de aanvullende verzekering die je verwacht te gebruiken. Neem dit mee in de afweging tussen de kosten voor een bril (en de andere aanvullende zorg die je gebruikt) en de premie van de aanvullende verzekering.
- Als je nu een brilvergoeding hebt, ga dan na of deze voor meerdere jaren is en of je de brilvergoeding al hebt gebruikt. Wanneer je nu een uitgebreide aanvullende verzekering hebt gekozen, (mede) vanwege de vergoeding voor brillen, maar is die al verbruikt, dan kun je misschien kiezen voor een beperktere aanvullende verzekering.
- Check de uitzonderingen. Wil je een bijzondere bril, zoals een computerbril of wil je je ogen laten laseren, ga dan na of dat ook vergoed wordt.
Aanvullende verzekering voor orthodontie
Velen van ons hebben op een bepaald punt in ons leven een beugel nodig. Deze behandeling kan problemen met het gebit verbeteren of voorkomen bij kinderen en volwassenen. Orthodontie wordt echter niet gedekt door de basisverzekering (behalve in enkele uitzonderlijke gevallen). Aangezien de kosten van beugels en andere orthodontische behandelingen aanzienlijk kunnen zijn, kan een aanvullende verzekering die deze kosten dekt een verstandige keuze zijn.
Vergoedingen orthodontie
De hoogte van de vergoeding en de voorwaarden verschillen per verzekeraar. De vergoeding voor orthodontie tot 18 jaar ligt meestal tussen de € 1.000,- en € 3.000,- en is vaak een eenmalige vergoeding. Dat wil zeggen, dat dit niet een budget per jaar is, maar voor de hele periode dat je het aanvullende pakket hebt afgesloten. De vergoeding voor orthodontie vanaf 18 jaar is veel lager en ligt meestal tussen de € 500,- en € 1.500,-. Ook dit is vaak een eenmalige vergoeding.
Kosten voor een beugel
- Een beugeltraject duurt al gauw twee tot drie jaar, de meeste kosten zijn in het eerste jaar.
- De kosten voor een beugel voor een kind liggen gemiddeld tussen de € 2.000,- tot € 3.500,- voor zowel de boven- als onderkaak.
- De kosten voor een beugel voor een volwassenen liggen gemiddeld tussen de € 2.000,- tot € 4.500,-
Wachttijd orthodontie
De meeste verzekeraars werken met een wachttijd voor de orthodontievergoeding. Deze wachttijd is één jaar. Voor kinderen is deze wachttijd bij (bijna) alle verzekeraars in Nederland van toepassing, voor volwassenen komt het nog weleens voor dat er geen wachttijd is, maar de vergoeding is die gevallen ook lager. Wachttijd betekent dat je één jaar lang verzekerd moet zijn voor orthodontie voordat je de kosten mag declareren. Daarnaast mag je alleen kosten declareren in het jaar dat je ze hebt gemaakt. Dat betekent dat als je wacht met een verzekering afsluiten tot het beugeltraject bijna gaat beginnen of al begonnen is, je de kosten van het eerste jaar niet vergoed krijgt. Het is daarom verstandig om je orthodontie traject goed in te plannen.
Daarnaast is het belangrijk om na te gaan of het financieel interessant is om een verzekering hiervoor af te sluiten. De premie voor een aanvullende (tandarts)verzekering met vergoeding voor orthodontie tot 18 jaar ligt vaak rond de € 35,- per maand, oftewel € 420,- per jaar. Wanneer je rekening houdt met een jaar extra premie betalen vanwege de wachttijd, dan zijn de premiekosten voor twee jaar € 840,- (wanneer de premie niet zou stijgen). Als daar een vergoeding tegenover staat van € 2.000,- dan kan het dus zeker interessant zijn om je hiervoor aanvullend te verzekeren. Wanneer het traject al loopt kan het minder interessant zijn, omdat over het algemeen de kosten aan het begin het hoogst zijn. Tip: check de offerte van de orthodontist om na te gaan hoeveel kosten je nog te wachten staan en ga na of dat opweegt tegen de premie die je moet betalen.
Omdat de orthodontievergoeding voor volwassenen veel lager is, is het minder vaak financieel aantrekkelijk. Wanneer je alleen voor de orthodontievergoeding een aanvullend of tandartspakket kiest, is de vergoeding die je ontvangt vaak lager dan de premie die je moet betalen. Als je een aanvullende of tandartsverzekering overweegt omdat je ook gebruikt maakt van andere dekkingen, kan de orthodontievergoeding voor volwassenen wel voordelig zijn.
Waar moet je op letten?
- Vergoeding vanuit de aanvullende verzekering of tandartsverzekering? Sommige verzekeraars vergoeden de orthodontie vanuit de aanvullende verzekering en niet de tandartsverzekering. Hier moet je goed op letten bij het afsluiten van een verzekering.
- Meeverzekeren met welke ouder: kinderen tot 18 jaar zijn gratis meeverzekerd met één van de ouders. Zij krijgen ook dezelfde aanvullende en/of tandartsverzekering. Het is daarom gunstig om de kinderen mee te verzekeren met de ouder die het meest uitgebreid verzekerd is. Als geen van de ouders een pakket heeft waar orthodontie al in zit, ga dan na welke ouder het meest zou profiteren van een uitgebreid aanvullend of tandartspakket. Het is niet nodig dat beide ouders een pakket met orthodontievergoeding kiezen.
Vergoeding per nota 100% of minder?: niet alle verzekeraars vergoeden orthodontie volledig tot het maximumbedrag voor de gehele verzekeringsduur. Er zijn ook verzekeraars die bijvoorbeeld maximaal 70% van elke nota vergoeden. De andere 30% moet je dan zelf betalen. - Medische selectie: als je kiest voor een zeer uitgebreid aanvullend en/of tandartspakket kan je te maken krijgen met medische selectie. Je ontvangt van de verzekeraar een lijst met vragen die je zelf moet invullen of die je tandarts moet invullen. Op basis daarvan beslist de zorgverzekeraar of je in aanmerking komt voor het aangevraagde pakket. Let op: de verzekeraar kijkt bij deze beoordeling niet alleen naar de verwachte kosten voor orthodontie maar ook voor andere soorten zorg die onder de dekking van het pakket vallen. Wanneer er hoge kosten worden verwacht kan de verzekeraar beslissen dat je het pakket niet kan afsluiten. Je krijgt dan meestal automatisch een iets beperkter pakket, of je hebt de mogelijkheid om de aanmelding ongedaan te maken.
- De orthodontiedekking uitbreiden: opnieuw wachttijd?: Er zijn situaties te bedenken waarin je al een dekking voor orthodontie hebt, maar deze wil uitbreiden.
Een voorbeeld: je hebt al enige jaren een tandartsverzekering afgesloten, omdat je regelmatig hoge kosten voor de tandarts hebt. In datzelfde tandartspakket zit ook een vergoeding van € 1.500,- voor orthodontie voor kinderen. Je zoon of dochter is inmiddels toe aan een beugel en de wachttijd voor de huidige dekking is al voldaan. De orthodontiekosten zouden direct gedeclareerd kunnen worden. Maar de offerte van de orthodontist valt hoog uit. Je zou dus eigenlijk behoefte hebben aan een hogere dekking. Jouw verzekeraar biedt ook een pakket aan met een dekking van € 2.500,-.
De vraag is dan: als je bij dezelfde verzekeraar je pakket wijzigt voor een hogere dekking, geldt er dan opnieuw wachttijd?
Het antwoord op deze vraag verschilt per verzekeraar. Soms is de verzekeraar strikt en moet je voor het nieuwe pakket opnieuw de hele wachttijd voldoen. Bij andere verzekeraars heb je alleen een wachttijd voor het extra budget dat er bij komt. Als we het voorbeeld er weer even bij pakken waarin € 1.500,- dekking was en dat aangepast zou worden naar € 2.500,-, dan geldt de wachttijd alleen voor de extra € 1.000,-.
- Overstappen tijdens een beugeltraject: omdat je bij een overstap naar een andere zorgverzekeraar vaak te maken krijgt met nieuwe wachttijd, is het over het algemeen niet interessant om over te stappen. Er zijn echter een aantal verzekeraars die een uitzondering maken op de wachttijd, wanneer je bij je vorige verzekeraar ook een verzekering had met orthodontie en de wachttijd daar hebt voldaan. Als de dekking bij je huidige verzekeraar niet toereikend is of op raakt, kan het interessant zijn om je te verdiepen in deze mogelijkheid. Let hierbij wel op of de premie van een pakket met orthodontievergoeding opweegt tegen de kosten van het beugeltraject die nog resteren, aangezien de hoogste kosten aan het begin van het traject te verwachten zijn. Dit is vooral aan de orde, wanneer je het aanvullende of tandartspakket niet nodig hebt voor andere soorten zorg.
Conclusie
Of een aanvullende zorgverzekering voor jou interessant is, hangt volledig af van jouw persoonlijke omstandigheden en behoeften. Omdat jouw omstandigheden kunnen veranderen, raden we je aan om dit elk jaar opnieuw te bekijken. Het is belangrijk om een goede afweging te maken tussen de maandelijkse premie en de mogelijke kosten die je zonder de verzekering zou moeten betalen.
Wat in elk geval helder is, is dat de aanvullende verzekering een waardevol hulpmiddel kan zijn om financiële onzekerheden te beperken. Kortom, het kiezen voor een aanvullende zorgverzekering is niet alleen een gezonde keuze voor je lichaam, maar ook voor je portemonnee!
De voordelen van een collectieve zorgverzekering
- Profiteer van ruimere vergoedingen dan bij een individuele verzekering.
- De zorgverzekering is er voor jou, je partner en kinderen.
- Wij regelen jouw overstap. Maak een keuze en wij doen de rest!
